উদ্দেশ্য ও পরিধি
Aq999-এর KYC/AML নীতি অর্থপাচার এবং সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধের উদ্দেশ্যে প্রাথমিক যাচাইকরণ ও ধারাবাহিক নজরদারি নিশ্চিত করার জন্য প্রণীত। এই নীতি সকল ব্যবহারকারী এবং তাদের লেনদেনসংক্রান্ত কার্যক্রমে প্রযোজ্য এবং এতে বর্ণিত নিয়ন্ত্রক কাঠামোর অধীনে কার্যকরভাবে প্রয়োগ করা হবে, যেখানে Curaçao-এর প্রযোজ্য আইন ও বিধিমালা এবং Financial Intelligence Analysis Unit (FIU)-এর নির্দেশনা অনুসরণ করা হয়। নীতিটি onboarding পর্যায় এবং চলমান due diligence-কে কেন্দ্র করে গঠিত, এবং Board-এর অধীনে গৃহীত বার্ষিক পর্যালোচনা ও AMLO-র নির্দেশনায় কার্যকর থাকে।
আইনি কাঠামো ও বিধিবিধান
Aq999 Curaçao-এর প্রযোজ্য AML/CFT আইন ও বিধিমালার অধীনে পরিচালিত হয়। NOIS (National Ordinance on Hazard games), NORUT এবং NORUST-এর অধীনে customer due diligence, রেকর্ড সংরক্ষণ এবং অভ্যন্তরীণ রিপোর্টিং বাধ্যতামূলক। FATF-এর সুপারিশসমূহ এবং Curaçao-এর কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও সংশ্লিষ্ট নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের নির্দেশনা এই Manual-এ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। কর্মীদের প্রশিক্ষণ এবং non-face‑to‑face সম্পর্ক বা লেনদেনের ক্ষেত্রেও এই নীতির অনুসরণ বাধ্যতামূলক।
Know Your Customer (KYC) ও পরিচয় যাচাইকরণ
শুধুমাত্র ১৮ বছর বা তদূর্ধ্ব বয়সী ব্যক্তিরাই gambling-এ অংশগ্রহণ করতে পারবেন; ১৮ বছরের কম বয়সী ব্যক্তিদের নিবন্ধন বা খেলার অনুমতি দেওয়া হবে না। registration-এর সময় এবং লেনদেনের পূর্বে পরিচয় যাচাইকরণ বাধ্যতামূলক।
- Step 1 (সম্পূর্ণ বাধ্যতামূলক): সকল ব্যবহারকারীকে withdrawal-এর আগে identity verification সম্পন্ন করতে হবে।
- Step 2: deposits/withdrawals অথবা অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য ব্যবহারকারীর কাছে funds প্রেরণের মোট পরিমাণ > $2,000 হলে Step 2 যাচাই বাধ্যতামূলক; এ ধরনের লেনদেনের আগে identity এবং payment proof যাচাই সম্পন্ন থাকতে হবে।
- Step 3: deposits > $5,000, withdrawals > $5,000 অথবা transfers > $3,000 হলে Step 3 যাচাই সম্পন্ন করতে হবে।
তিনটি ধাপের যাচাইকরণ সম্পূর্ণ না হওয়া পর্যন্ত withdrawal এবং উল্লেখযোগ্য লেনদেন স্থগিত থাকবে।
প্রযোজ্য ক্ষেত্রে Aq999 নিজস্ব discretion অনুযায়ী লেনদেনকে একাধিক অংশে বিভক্ত করে প্রদান করতে পারে।
প্রমাণপত্র ও তথ্যের প্রয়োজনীয়তা
KYC-এর জন্য নিম্নলিখিত নথি প্রয়োজন হতে পারে; নথি যাচাইয়ের প্রক্রিয়া ৪৮ ঘণ্টার মধ্যে সম্পন্ন করা হতে পারে:
- Identity (পরিচয়): সরকার-জারি করা ছবি-সংবলিত পরিচয়পত্র (পাসপোর্ট/জাতীয় পরিচয়পত্র/ড্রাইভিং লাইসেন্স); ছবিতে সামনের ও পিছনের দিক স্পষ্টভাবে দৃশ্যমান হতে হবে—ID-এর চারটি কোণই দেখা যেতে হবে; বয়সের প্রমাণ হিসেবে জন্ম সনদও গ্রহণযোগ্য; ব্যবহারকারীকে নিজে উপস্থিত থেকে হাতে ID ধারণ করে একটি ছবি প্রদান করতে হবে।
- Proof of Address (ঠিকানার প্রমাণ): সাম্প্রতিক ৩ মাসের utility bill, ব্যাংক স্টেটমেন্ট অথবা সরকার-জারি নথি; নথিতে নাম এবং বর্তমান ঠিকানা স্পষ্টভাবে পঠনযোগ্য হতে হবে; মোবাইল বিল সাধারণত গ্রহণযোগ্য নয়।
- Source of Funds (অর্থের উৎস): deposits > $5,000 হলে SOW-এর প্রমাণ জমা দিতে হবে; সুবিধা/ব্যবসার মালিকানা, চাকরি/বেতন, উত্তরাধিকার, বিনিয়োগ, পারিবারিক উৎস ইত্যাদি স্পষ্টভাবে বর্ণনা ও প্রমাণ করতে হবে।
- Payment-Method Proof (পেমেন্ট পদ্ধতির প্রমাণ): deposit method অনুযায়ী প্রমাণ জমা দিতে হবে; Card-এর ক্ষেত্রে card-এর প্রথম 6 সংখ্যা এবং শেষ 4 ডিজিটসহ স্বাক্ষর; Neteller/Skrill/Ecopayz-এর ক্ষেত্রে account বা বিবরণের সারাংশ; Bank Statement-এর ক্ষেত্রে depositor-এর নাম এবং লেনদেনের তথ্য স্পষ্ট থাকতে হবে; নথির ছবি বা স্ক্রিনশট গ্রহণযোগ্য।
তথ্য যাচাইয়ের সময় কোনো অনুপস্থিতি বা অসঙ্গতি পাওয়া গেলে সংশ্লিষ্ট ব্যবহারকারীর কাছে অতিরিক্ত তথ্য বা নথি চাওয়া হবে।
Timeframe: কাগজভিত্তিক বা ইলেকট্রনিক যাচাইকরণ নথি সঠিক থাকলে ৪৮ ঘণ্টার মধ্যে ফলাফল জানানো হবে।
চলমান নজরদারি ও ঝুঁকিভিত্তিক পদ্ধতি
Aq999 একটি ঝুঁকিভিত্তিক পদ্ধতি অনুসরণ করে; onboarding-এর পর নিয়মিত মাসিক পর্যবেক্ষণ এবং ক্রমবর্ধমান যাচাইকরণ প্রয়োগ করা হয়। ঝুঁকিভিত্তিক শ্রেণিবিন্যাস তিনটি স্তরে বিভক্ত:
- Customer risk — ব্যক্তিগত পরিচয়, আর্থিক পটভূমি এবং লেনদেনের ধরন অনুযায়ী মূল্যায়ন করা হয়।
- Product risk — খেলার ধরন এবং payment channel-এর ঝুঁকি মূল্যায়ন।
- Geographical risk — দেশের ভিত্তিতে সীমা এবং যাচাইকরণ মানদণ্ড নির্ধারণ।
Region risk-ভিত্তিক নীতির অধীনে low-risk অঞ্চলে Step 1/2/3 অনুযায়ী নির্ধারিত যাচাইকরণ বাধ্যতামূলকভাবে প্রয়োগ করা হয়; medium-risk অঞ্চলে অপেক্ষাকৃত নিম্ন deposit/withdrawal সীমা প্রযোজ্য; high-risk অঞ্চলগুলো পৃথকভাবে নিষিদ্ধ। নিয়মিত EWRA (Enterprise‑wide risk assessment) এবং transaction monitoring চালু থাকে।
ট্র্যাকিং, রিপোর্টিং ও গোলযোগ নিরসন
Internal controls-এ তিন-স্তরের কাঠামো রয়েছে:
- Line 1: অনুমোদিত Payment Service Providers (PSP)-এর মাধ্যমে লেনদেন পরিচালনা এবং AML নীতির প্রয়োগ নিশ্চিত করা।
- Line 2: কর্মচারীরা Know-Your-Customer/due diligence পরিচালনা এবং লেনদেন পর্যালোচনা সম্পাদন করেন।
- Line 3: AML/compliance টিম কর্তৃক উচ্চ-ঝুঁকির লেনদেনের manual যাচাই ও পুনঃযাচাই।
suspicious activity-এর কোনো প্রমাণ দেখা গেলে তা internal reporting-এ পাঠাতে হবে; প্রয়োজনে FIU-কে রিপোর্ট করা হবে এবং প্রয়োজনে গ্রাহকের সঙ্গে সেবা-সম্পর্ক বন্ধ করা হবে।
রেকর্ডিং ও তথ্য সংরক্ষণ
Identification এবং due diligence-সংক্রান্ত তথ্য লাইসেন্সবিধি এবং GDPR/প্রযোজ্য data protection বিধানের অধীনে ১০ বছর পর্যন্ত সংরক্ষণ করতে হবে।
দায়িত্ব ও কর্তব্য
Aq999-এর AML policy-এর চূড়ান্ত দায়িত্ব Board-এর ওপর ন্যস্ত; Director-কে উচ্চতর দায়িত্ব অর্পণ করা হয়। AML Compliance Officer (AMLC/O) policy-এর বাস্তবায়ন, হালনাগাদ এবং আসন্ন risk change-সম্পর্কে কর্মীদের নির্দেশনা নিশ্চিত করেন। নীতি প্রয়োগের সময়সীমা এবং প্রশিক্ষণসংক্রান্ত নথিপত্র প্রযোজ্য নিয়ম অনুযায়ী নিয়মিত হালনাগাদ করা হয়।
সন্দেহজনক লেনদেনের রিপোর্টিং ও তদন্ত
সন্দেহজনক লেনদেনের রিপোর্টিং-সংক্রান্ত internal procedures স্পষ্টভাবে নির্ধারিত; atypical লেনদেন শনাক্ত হলে AML টিম তা বিশ্লেষণ করবে এবং আইনি বাধ্যবাধকতা অনুযায়ী FIU-কে রিপোর্ট করার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেবে।
গোপনীয়তা ও ডেটা সুরক্ষা
ব্যক্তিগত তথ্যের সুরক্ষা বাধ্যতামূলক; Aq999-এর data processing এবং storage প্রযোজ্য নীতিমালা অনুযায়ী পরিচালিত হয় এবং তথ্যের গোপনীয়তা ও নিরাপত্তা মান অনুসরণ করা হয়, যাতে গ্রাহকের তথ্যের অননুমোদিত ব্যবহার প্রতিরোধ করা যায়।
আউটলাইন-উল্লেখিত নীতিমালা
Aq999-এর KYC policy-এর সঙ্গে ১৮+ age restriction, identity/address verification, SOW verification (বিস্তৃত নথিপত্র), এবং payment method proof-সংক্রান্ত নীতি স্পষ্টভাবে সংযুক্ত রয়েছে।